銀行“綠色節(jié)能貸款”工作經(jīng)驗匯報材料
“綠色節(jié)能貸款”，為小微企業(yè)撐起一片綠蔭
***銀行
＃＃年，我行深化小微企業(yè)服務(wù)，在成熟的“小本貸款”基礎(chǔ)上，積極引進聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署（UNEP）氣候融資創(chuàng)。
銀行“綠色節(jié)能貸款”工作經(jīng)驗匯報材料
“綠色節(jié)能貸款”，為小微企業(yè)撐起一片綠蔭
***銀行
＃＃年，我行深化小微企業(yè)服務(wù)，在成熟的“小本貸款”基礎(chǔ)上，積極引進聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署（UNEP）氣候融資創(chuàng)新貸款項目（CFIF），于11月28日正式推出了“綠色節(jié)能貸款”產(chǎn)品，將原來只適用于大中型企業(yè)的技術(shù)改造移植到小微企業(yè)領(lǐng)域，以優(yōu)惠利率鼓勵、推動小微企業(yè)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式，并以其示范效應(yīng)帶動更多的小、微企業(yè)加入綠色節(jié)能行列，促進節(jié)能降耗和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級，提高發(fā)展質(zhì)量和效益，增強發(fā)展后勁。截至＃＃年3月末，我行已發(fā)放“綠色節(jié)能貸款”30筆，合計金額近2000萬元，戶均79萬元，每年可減少CO2排放量9131噸，每年預(yù)計節(jié)約電量374萬度。
下面就我行的“綠色節(jié)能貸款”具體做法做匯報如下：
一、“綠色節(jié)能貸款”特點
我行的“綠色節(jié)能貸款”產(chǎn)品是在小本貸款產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，突出其環(huán)保公益的特點而創(chuàng)新的一款信貸產(chǎn)品，具有小本貸款普適性、便利性的特點，又具有綠色公益的特色，產(chǎn)品推廣后帶來了較好的經(jīng)濟效益和社會效益。
（一）設(shè)置綠色門檻，助力小微企業(yè)提升發(fā)展質(zhì)量。
當(dāng)前許多企業(yè)都面臨著因環(huán)境整治帶來的轉(zhuǎn)型升級壓力，小微企業(yè)中，有相當(dāng)一部分是從事高能耗行業(yè)或使用高能耗設(shè)備，生產(chǎn)工藝落后，污染大、能耗高。但小微企業(yè)自身尚處于成長階段，經(jīng)營規(guī)模小，資金缺口大，而更新節(jié)能設(shè)備和生產(chǎn)工藝需要一部分的資金投入，這對于小微企業(yè)而言，是一筆不少的開支，因此，小微企業(yè)主動投入技術(shù)改造的動力不足。
我行“綠色節(jié)能貸款”特為小微企業(yè)綠色節(jié)能投入需要量身定制，與其他貸款產(chǎn)品相比，強調(diào)貸款用途必須是更新節(jié)能設(shè)備或改進生產(chǎn)工藝流程而達到節(jié)能增效的效果，而不能用于企業(yè)日常的生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)使用，使之具有了綠色門檻，貸款金額為5至500萬元，期限為3個月至3年，還款方式可根據(jù)客戶實際經(jīng)營情況靈活設(shè)計，并以優(yōu)惠利率提升小微企業(yè)使用該產(chǎn)品的意愿。
（二）科學(xué)評估節(jié)能效果，直觀展示為客戶創(chuàng)造的經(jīng)濟效益。
我行的“綠色節(jié)能貸款”給予客戶的不僅僅是單純的資金支持，更通過對客戶生產(chǎn)設(shè)備能源利用情況的調(diào)查，形成“能源利用評估報告”，使客戶清楚了解到節(jié)能增效投資的成效。該產(chǎn)品將復(fù)雜的能源評估技術(shù)簡化為十分直觀的節(jié)電和減碳兩項指標(biāo)，通過更換設(shè)備和更新流程前后的電力消耗總量、CO2排放總量的對比測算，讓小微企業(yè)非常清晰地了解到節(jié)能投入能夠給他們帶來直接的電費支出節(jié)約數(shù)量，以及所帶來的社會效益。
為鼓勵小微企業(yè)使用該產(chǎn)品，我行還以優(yōu)惠利率進行推廣。通過有效的信貸支持，幫助小微企業(yè)減輕投入的資金負擔(dān)，從而提升更新設(shè)備或改進生產(chǎn)工藝流程的積極性，達到節(jié)能增效目的。
（三）引進綠色信貸技術(shù)，創(chuàng)新經(jīng)濟效益與社會效益并重的小微企業(yè)信貸管理。
傳統(tǒng)的信貸技術(shù)只注重信用風(fēng)險的控制，對于小微企業(yè)，我們的“小本貸款”信貸技術(shù)一般也只重點關(guān)注客戶的經(jīng)營活動狀況。而我行“綠色節(jié)能貸款”所引進的能源利用評估技術(shù)，在我行原有的小微企業(yè)信貸技術(shù)基礎(chǔ)上，加入了節(jié)能效益評估環(huán)節(jié)，不僅使用了傳統(tǒng)的經(jīng)營活動分析技術(shù)，將設(shè)備更新后的經(jīng)營效益納入到信貸評估中，更將所帶來的社會效益也融合到小微企業(yè)信貸技術(shù)體系中去。
通過綠色評估，銀行也能有效掌握企業(yè)貸款資金的實際用途。根據(jù)設(shè)備投入產(chǎn)出分析，確定貸款回收期，不僅使企業(yè)能夠按申請用途使用貸款，更重要的是，該產(chǎn)品可以根據(jù)客戶的固定資產(chǎn)更新改造投資的實際使用年限和投資回收期來靈活確定貸款歸還期限，以投入所創(chuàng)造的效益增加值作為還貸資金的主要來源，能夠大大減輕客戶的還貸壓力，也有效防止了流動資金貸款長期化傾向。這種信貸分析技術(shù)和管理模式也可以為今后小微企業(yè)的中長期貸款管理提供可行的思路。
二、“綠色節(jié)能貸款”運作機制
