安徽長豐科源村鎮(zhèn)銀行客戶經(jīng)理業(yè)績考核暫行辦法
第一章總則
第一條為建立健全有效的激勵機(jī)制，進(jìn)一步體現(xiàn)“以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向”的經(jīng)營理念，改善金融服務(wù)，拓寬業(yè)務(wù)市場，增強(qiáng)競爭實(shí)力，結(jié)合本行人力。
安徽長豐科源村鎮(zhèn)銀行客戶經(jīng)理業(yè)績考核暫行辦法
第一章總則
第一條為建立健全有效的激勵機(jī)制，進(jìn)一步體現(xiàn)“以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向”的經(jīng)營理念，改善金融服務(wù)，拓寬業(yè)務(wù)市場，增強(qiáng)競爭實(shí)力，結(jié)合本行人力管理實(shí)際情況，特制定本辦法。
第二條本辦法所稱客戶經(jīng)理是指各分支機(jī)構(gòu)中從事公司類或個(gè)人類業(yè)務(wù)開拓與推廣、為客戶提供資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)等金融服務(wù)的專業(yè)化、復(fù)合型營銷和管理人員。客戶經(jīng)理是本行對外發(fā)展業(yè)務(wù)代表，負(fù)責(zé)開拓市場，了解客戶需求，推介產(chǎn)品，爭攬業(yè)務(wù)，同時(shí)協(xié)調(diào)、會同行內(nèi)有關(guān)部門為客戶提供全方位金融服務(wù)，在主動防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下，建立、保持與客戶的長期密切聯(lián)系，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，并努力降低成本，增加收益，提高經(jīng)濟(jì)效益。
第三條客戶經(jīng)理營銷業(yè)績考核具體事務(wù)由授信評審部、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部和計(jì)劃財(cái)會部聯(lián)合實(shí)施，營銷業(yè)績作為客戶經(jīng)理績效系數(shù)評定的依據(jù)。
第二章營銷業(yè)績考核概述
第四條營銷業(yè)績考核指標(biāo)是指客戶經(jīng)理營銷與經(jīng)辦的存款、貸款等業(yè)務(wù)在考核期內(nèi)的綜合創(chuàng)利。
第六條綜合創(chuàng)利是指客戶經(jīng)理營銷與經(jīng)辦的資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)在考核期內(nèi)的創(chuàng)利總額。
第七條綜合創(chuàng)利由實(shí)際創(chuàng)利和虛擬創(chuàng)利組成。實(shí)際創(chuàng)利是指考核期內(nèi)的貸款收益扣減考核期內(nèi)的貸款成本；虛擬創(chuàng)利是指客戶經(jīng)理每營銷、維護(hù)一定量的資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)所作的虛擬計(jì)價(jià)。
第三章負(fù)債業(yè)務(wù)考核指標(biāo)設(shè)定
第八條負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)利主要采用虛擬創(chuàng)利方式，包括考核公司類和個(gè)人類客戶日均存款。
第九條公司類客戶，以2012年12月31日存量客戶為基數(shù)，按今年實(shí)際日均存款計(jì)算。未達(dá)到以下規(guī)定基數(shù)的整數(shù)倍時(shí)（基數(shù)是指50萬元、100萬元、150萬元日均存款）按實(shí)際比例計(jì)算創(chuàng)利。
新增客戶每維護(hù)50萬元存款，按10萬元創(chuàng)利計(jì)價(jià)；其中，新增存款無授信客戶，每維護(hù)50萬元日均存款，按15萬元創(chuàng)利計(jì)價(jià)。
存量客戶每維護(hù)150萬元日均存款，按10萬元創(chuàng)利計(jì)價(jià)；存量客戶每新增50萬元日均存款，按10萬元創(chuàng)利計(jì)價(jià)。
保證金存款，敞口按實(shí)際日均存款計(jì)算，每維護(hù)100萬元日均存款，按10萬元創(chuàng)利計(jì)價(jià)；100%保證金類，在我行有授信業(yè)務(wù)，每維護(hù)100萬元日均存款，按10萬元創(chuàng)利計(jì)價(jià)；100%保證金類，在我行無授信業(yè)務(wù)，每維護(hù)100萬元日均存款，按15萬元創(chuàng)利計(jì)價(jià)。
第十條個(gè)人類客戶，參照公司類客戶考核標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算創(chuàng)利。
第四章資產(chǎn)業(yè)務(wù)考核指標(biāo)設(shè)定
第十一條資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)利包括貸款實(shí)際創(chuàng)利和貸款維護(hù)虛擬創(chuàng)利。存量客戶與新增客戶分別考核。
貸款實(shí)際創(chuàng)利=考核期內(nèi)的貸款收益-考核期內(nèi)的貸款成本
貸款收益=考核期內(nèi)的貸款利息收入
貸款成本=∑考核期內(nèi)客戶經(jīng)理所營銷或維護(hù)各類貸款金額×內(nèi)部轉(zhuǎn)移價(jià)格（原則上按計(jì)劃財(cái)會部提供的全行貸款的平均成本率計(jì)算）
第十二條為突出優(yōu)先發(fā)展中小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，增加貸款考核的合理性，公司類大額貸款500萬元以上分段折算計(jì)算貸款實(shí)際創(chuàng)利。
大額貸款折算表單位：萬元
級數(shù)
初始貸款或貼現(xiàn)余額（X）
折算率
折算后貸款和貼現(xiàn)余額
1
0-500萬（含）
100%
X×100
2
500-1000
80%
500+（X-500）×80%
3
1000以上
50%
500+1000×80%+（X-1000）×50%
第十三條為優(yōu)化本行的信貸結(jié)構(gòu)，鼓勵信貸投放小額分散，對80萬以下的農(nóng)戶貸款、小微企業(yè)貸款達(dá)到規(guī)模戶數(shù)除正常計(jì)算貸款實(shí)際創(chuàng)利外，另給予計(jì)算規(guī)模以上小額貸款虛擬創(chuàng)利。
規(guī)模以上小額貸款虛擬創(chuàng)利表
80萬以下貸款戶數(shù)
虛擬創(chuàng)利
20戶—30戶（含）
20萬元
